Главная Написать письмо Карта сайта
 
 
 
 
 

Страхование недвижимости: в чем его необходимость?

С каждым годом на планете увеличивается количество аварий и катастроф, чрезвычайных ситуации и стихийных бедствий. При этом наблюдается тенденция к укрупнению масштабов происходящих явлений, которые становятся причиной человеческих жертв, материального ущерба и экологических последствий.

Возрастание негативных последствий ЧС, отмечаемое во всем мире, имеет место и на территории РФ:

в 3 раза увеличилось число стихийных бедствий и техногенных катастроф за последние 30 лет;

298 техногенных и природных катастроф произошли в России только в 2021 г., что на 15,95% больше чем в 2022 г.;

более 527 млрд. рублей объем ущерба после наводнения в Якутии, Амурской области, Еврейской автономной области, Приморском и Хабаровском крае.

Статистика происшествий в городских квартирах:

 

Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости 

В такой непростой ситуации люди стали задумываться о том, как защитить и обезопасить свое жилище. В ответ страховые компании подготовили свое предложение, способное удовлетворить массовому спросу. На рынке появился новый продукт, пользующийся в настоящее время большой популярностью – коробочное страхование недвижимого имущества.

Оформленный таким способом полис включает в себя сразу несколько страховых продуктов, предоставляя клиенту самые востребованные из них.

 

Что представляет собой коробочное страхование

Коробочное страхование – это готовый продукт, который представляет собой страховой полис с заранее определенными данными: ценой, перечнем рисков, лимитами страхования и условиями оплаты.

В отличие от стандартного способа оформления услуг, когда клиент сам выбирает необходимые ему элементы и в итоге формирует конечный пакет, страхование в коробке таких действий не предусматривает.

Другое название данного продукта – экспресс - страхование. Это название отражает основное преимущество страхования в коробке – его быстроту и минимальные временные затраты.

Для покупки полиса даже не обязательно общаться с сотрудниками страховой компании – в большинстве случаев его можно самостоятельно приобрести при помощи интернет-банкинга или оплатив выбранный пакет через банкомат.

Несмотря на такую легкость приобретения, условия полиса чаще всего очень выгодные и не имеют существенных ограничений.

 

Страхование в коробке: для каких объектов и рисков лучше использовать

Экспресс - страхование часто используется для недвижимости, потому что, на фоне обычной страховки, оно имеет множество преимуществ.

Главным является простая и быстрая процедура оформления – не нужно собирать множество бумаг и справок, делать опись имущества и проводить оценку стоимости квартиры или дома, все делается с минимальным количеством усилий.

Коробочные продукты предусматривают возможность застраховать недвижимость от различных рисков, например:

  • повреждение несущих конструкций и отделки квартиры или дома;
  • кража вещей и имущества, которые находятся в жилье;
  • последствия пожара или потопа (как для своего жилища, так и для соседского);
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрывы бытового газа;
  • негативные последствия, полученные в результате стихийных бедствий.

Отличительные особенности коробочного страхования

На первых этапах применения коробочные продукты сильно отличались от стандартных программ – поскольку это было непроверенной новинкой, страховщики не решались брать на себя большую ответственность.

Различия проявлялись во всяческих исключениях из страховых случаев, установлении сублимитов и т.д.

На данном этапе использования экспресс-страховки практически все ограничения убраны, а широкое разнообразие условий пакета делает его даже более привлекательным, чем классическая программа.

Основная характеристика коробочного страхования – максимальная стандартизация продаваемых полисов.

То есть страховщик не ставит себе целью находить индивидуальный подход к каждому клиенту и разрабатывать условия договора, подходящие именно для него.

Полис составлен таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности и охватить при этом широкий круг потенциальных клиентов. Именно поэтому оно ориентировано на людей, проживающих в типовых многоквартирных домах.

Однако если имущество дорогостоящее, то лучше потратить дополнительное время и силы и оформить индивидуальный полис – с проведением описи и реальной оценки стоимости недвижимости.

 

Типовые условия покупки пакета

Сфера недвижимости является одной из наименее рискованных для страховщиков, особенно на фоне страховых возмещений, связанных с ДТП или другими автомобильными рисками.

Также объекты недвижимости легко стандартизировать, подогнать под некий шаблон – стоит лишь один раз потратить время на разработку типовых условий договора.

Поэтому именно в этой сфере выгодно разрабатывать и продавать коробочные страховки.

При покупке полиса нужно внимательно читать его условия и полный перечень рисков, которые он будет покрывать.

Особое внимание нужно уделять толкованию отдельных фраз, которыми обозначены риски.

Например, может быть указано, что покрывается ущерб от огня или от пожара.

Первое понятие более широкое – страховое возмещение будет даже в случае намеренного поджога или взрыва.

Во втором случае компенсация возможна только за последствия случайно возникшего пожара – если возгорание произошло по другим причинам, денег клиент не получит.

 

Плюсы и минусы страховки в коробке

Как и любой страховой продукт, коробочное страхование имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам от оформления такого полиса можно отнести:

  1. Минимальные временные затраты. Обычно на покупку полиса тратится всего 10-15 минут. Это связано с тем, что клиенту не нужно выбирать условия и составлять подходящий для себя пакет – все это уже сделано ранее, остается лишь выбирать.
  2. Простота оформления. Страхователь может просто просмотреть условия каждого представленного полиса и выбрать тот, чьи условия ему подходят больше всего.
  3. Отсутствие необходимости собирать множество документов. Клиент не должен собирать различные справки, предоставлять результаты проведенной оценки стоимости квартиры или дома, выписки из домовой книги и т.п. Полис оформляется без всех этих документов, нужен один лишь паспорт.
  4. Экономия на стоимости страховки. Обычно страховые услуги в коробке стоят дешевле, чем при покупке каждой из них по отдельности. Более низкая цена связана с тем, что на разработку полиса тратится меньше усилий, чем на заключение индивидуального договора.

Несмотря на большое количество преимуществ, есть у экспресс - страхования и недостатки для клиента, основной из которых: стандартизация и недостаточная гибкость полиса. Клиент может либо приобрести готовый продукт, со всеми включенными в него условиями, либо оформить договор на общих основаниях. Выбросить из коробки какое-то одно условие или заменить его другим не получится.

 

Нормативная база

В законодательстве РФ не имеется четко установленных требований, связанных с обязательным страхованием жилья или другой недвижимости граждан.

Поэтому данный вид страхования носит исключительно добровольный характер.

Продажа коробочных продуктов, как и других страховок, осуществляется в соответствии со следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Налоговый кодекс РФ;
  • ФЗ «Об организации страхового дела».

 

Таким образом, продажа страхового полиса в коробке является выгодным и перспективным направлением современного рынка страховых услуг.